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浙商银行上海分行小微企业贷款余额突破200亿元

   日期:2019-11-08 10:31:29     来源:上杭网    浏览:4026    评论:0    

近日,浙江商业银行上海分行小微企业贷款余额超过200亿元,成为该行系统中浙江省外规模超过200亿元的第一家分行。

在过去十年的小企业经营中,浙江商业银行上海分行明确了方向,磨练了努力,走出了一条可持续发展的道路。近年来,该行经常获得重要的外部荣誉。本行连续三年荣获上海市小微企业最高信用特别奖和“上海银行业普惠金融服务杰出贡献奖”。小企业已经成为浙江商业银行上海分行美丽的名片。

创新金融科技应用促进小微企业发展

在小额贷款的传统申请中,客户需要多次往返于商业网点并填写复杂的纸质表格。在此期间,他们还会遇到诸如填写时间长、错误多等问题。为此,浙江商业银行上海分行推出新一代小微业务在线处理程序,实现小微贷款“在线申请、移动调查、数据审核、审批建模、自助还款、贷后自动化”。在申请过程中,客户可以通过微信、金融搜索(Financial Search)等渠道“轻击”和“轻击”手指,在几分钟内完成贷款申请,而无需填写大量申请表,节省大量审计工作。在调查和审查过程中,依靠gps定位、身份在线验证、动态人脸识别等技术,小企业客户经理可以在客户场所“一站式”完成受理、验证、数据收集、信用调查、文件验证、担保品调查等大量任务。在贷款阶段,客户可以在网上签订合同,自己还款。新一代在线业务流程不仅降低了运营和审计成本,降低了出错风险,而且极大地改善了客户体验。自推广应用以来,小企业客户电子渠道新客户率上升至100%,在线签约率超过96%。

积极实施非债务偿还和贷款展期,降低客户融资成本

2019年,浙江商业银行上海分行积极实施小微金融不还本付息政策,继续推进小企业“还贷”系列产品落地。子产品“持续贷款”(即年度审核系统)可根据客户到期前的申请提供1-2项延期还款服务。子产品的“到期转移”可以由客户申请,可以发放新的贷款来结清小微企业客户的现有贷款,确保客户对贷款资金的无缝使用。截至2019年8月底,上海分行小企业“连续贷款还款”产品余额达到138.49亿元,比年初增加70.67亿元,今年累计分配81.72亿元。小企业“到期转移还贷”产品余额12.25亿元,比年初增加12.07亿元,今年累计分配12.68亿元。

提高小微客户效率的创新保证

2019年1月,浙江商业银行上海分行成功推出首个面向小企业的“快速发行”业务。通过引入保险公司的定期担保,并结合“网上签约、网上取款”的网上签约和网上取款,可以通过同一天的贷款发放实现最快的贷款审批,将贷款发放期限从抵押登记完成后的7天缩短到1天。特别是需要取代银行贷款的小型和微型企业客户,这些贷款最初需要自己筹集资金或借过桥资金来恢复贷款。贷款资金只能在银行还款预留、取消抵押、更换抵押登记完成后才能获得。客户使用资金的耗时从最长的1-2个月大幅缩短至1天,大大提高了小微客户的使用效率,节约了小微客户的时间成本和资金成本,优化了小微客户的经营环境。浙江商业银行面向小企业的“速释”产品一经推出,就获得了客户的强烈反响和好评。

推出在线产品,允许客户最多运行一次。

为了“多数据少客户”,浙江商业银行上海分行创新推出了一系列面向小企业的“点贷”产品。“轻松贷款”(Easy Loan)集数据解读、电子合同签署和在线操作于一体,突破时空限制,力求给客户带来“零距离”体验。我们在大数据支持的基础上,创新推出了在线抵押产品“抵押点轻松贷款”,创建了“510”贷款模式,申请时间为5分钟,审批时间为1小时,评估费用为零。小微企业向浙江商业银行上海分行申请办理房地产抵押业务贷款。除了到一家分行办理材料核实和抵押登记外,所有其他贷款申请手续都已在手机上办理完毕。目前,900多家小型和微型企业从中受益。

创新小微金融模式服务全产业链客户

浙商银行与核心企业合作,在产业链上上下下拓展旅游集团,探索新商业模式下的应用场景,具有真实的交易背景、清晰的贷款资金流向、清晰的交易信息流、真实的风险,如在线租车平台、租赁贷款、设备抵押、品牌联盟、集中采购平台等。今年,浙江商业银行上海分行与一家农业科技有限公司合作,向其上游供应商农贸市场经营者发放小额信贷。分行还与一家生物制品有限公司合作,向陕西省洛川和延川地区的果农发放小微企业贷款。上述案例积极利用“互联网+”和大数据技术开发的小微在线产品,有效降低信息不对称程度和单笔交易成本,加强对小微企业、农业、农村和偏远地区的金融服务。

十年磨一剑,磨一梅花香。经过十年的发展,浙江商业银行上海分行在规模、质量、效率和品牌上发展了普惠金融。截至2019年8月底,浙江商业银行上海分行小微企业贷款余额为203.55亿元,同比增长35.19亿元,不良率0.58%,资产质量良好。本行总行为小微企业全年包容性贷款信贷计划分配了175.80%的目标完成率,提前超额完成监管目标。浙江商业银行上海分行将以“200亿元”为新起点,不要忘记你的首创精神,进一步增强发展势头,为普惠金融做出贡献。

资料来源:晨报

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