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发展供应链金融银行有何优势

   日期:2019-11-02 17:33:11     来源:上杭网    浏览:2472    评论:0    

“银行发展供应链金融的优势在于提供金融解决方案。“-化松

当我们在网上搜索“供应链金融”时,我们看到的是各种行业的日益布局以及尖端技术的不断授权和祝福。这些热门信息让我们看到了数万亿蓝色海洋的汹涌浪潮。同时,它也让更多的人思考事物的本质。

本期《前进》邀请人民大学商学院副院长化松分享他过去几年在供应链金融领域的深刻见解。

中国企业主要面临融资困难的问题。

回顾供应链金融的历史,我们可以看到这一始于20世纪80年代的西方发达国家,在中国经历了三个创新和演进阶段。

第一阶段,西方供应链金融的概念和实践于2001年和2002年引入中国,即金融机构主要利用中小微企业在其业务中产生的应收账款和应付账款信息来提供资金。

这种模式在2008年后基本上失败了,坏账率非常高。因此,中国供应链金融的第二阶段发生了变化,银行在幕后跳跃,核心企业在前面跳跃,从而避免了银行的风险。

2013年和2014年,行业进一步创新,以平台化和生态化为标志的供应链金融第三阶段出现,通过网络将更多金融机构和中小微型企业联系起来。“这样,一方面,我们的金融机构可以更好地提供基于整个业务网络的金融服务,另一方面,我们的供应链金融可以惠及更多的中小企业。”

供应链金融的演进是由于我国中小微型企业融资困难、融资成本高,比西方国家融资困难、融资成本高。化松分享道,“今天中国企业面临的主要问题应该是融资困难。它根本无法获得资金。即使我能承受更高的价格,也很难获得。”

化松指出,问题背后的原因可以分为两部分:主观原因是中国中小微型企业的发展历史相对较短,加上严格意义上的财务报表缺乏完善,导致银行的许多传统信贷数据和方法无法覆盖,从而造成融资困难的问题;客观原因是,近年来,我国自身的经济体制面临着供给侧转型的问题。与此同时,全球供应链系统正遭受着国际贸易摩擦和贸易争端。这导致我们过去两年的经济发展不能像以前那样保持两位数的增长。在这种情况下,我们融资难的问题日益突出。

然而,尽管中国和西方在供应链金融的应用上有所不同,但化松的分析表明,双方可能通过不同的途径达到相同的目标。“以美国为例。美国的第一黄金收入(First primerevenue)和第二黄金收入(Second demica)都是美国知名的供应链金融平台公司,外人没有听说过。我们中国人最近也开始看到这样的专业科技平台,这将是一个所有道路通向同一目的地的地方。”

该行发展供应链金融的优势在于提供金融解决方案。

谈到供应链金融的重要作用,银行化松分享道,“理论上,银行有两条路要走。一条线是财务解决方案,因为当我们不仅把供应链财务理解为借款,而且理解为现金管理时,供应链财务是非常复杂的。碰巧我们银行最有可能解决这个问题。”

例如,用于国际贸易的中小型原材料可能在非洲收集,在印度加工,最后在中国销售并出口到欧洲。这种工业国家和结构国家很常见,但不同的国家有不同的货币政策、金融政策和贸易惯例。中小企业自己解决这些问题是完全不可能的。此时,最突出的是银行的优势。银行可以解决一揽子金融解决方案,从而进入供应链金融链。

同时,化松指出,大量金融机构在进入供应链金融时犯了一个错误。他们认为供应链金融是一个金融热点,并认为它能带来巨额利润。然而,“供应链金融的目的是为行业服务。供应链金融前面有三个词:供应链,没有供应链就没有金融”。

此外,金融机构本身需要增强控制风险的能力。化松完善了“风险控制的六项原则”,即交易关闭、交易信息化、纵向管理、收入自我补偿、风险结构和声誉资本化。所有这些都对金融机构当前的产品开发和管理体系提出了新的挑战。

科技是商业银行风险管理的必要创新手段。

除了加强风力控制能力,化松还系统地总结了风险管理的创新手段。

“第一项资产必须渗透”,即通过资产证券化和分层证券化,了解企业背后资产的真实状况,“没有资产渗透,许多风险是无法控制的。这是一个基础。”

“第二是信息的强化和透明”。当今供应链金融存在大量风险的原因是我们的信息过于分散,无法实现有效的强化。

最后是建立社会信用。建立公共社会化体系是一个非常重要的问题。企业本身是有限的。这需要我们的行业协会和政府共同推动。

对于商业银行,化松也给出了他的建议。“商业银行是第一批需要被用作流动性提供者的渠道。第二,在当今时代,除了制度本身的变革之外,还存在着技术变革。通过techfin和fintech,我们可以与行业合作,更好地促进供应链金融的进一步发展。”

科学技术不应该炒作概念,而应该服务于工业,支持金融。

随着物联网、人工智能、区块链等技术的发展,最近金融科技出现了许多新概念,化松一直称科技结合为“智能供应链金融”。同时,化松坚决反对技术资本化和炒作。他说,“老实说,我们今天的许多科技和金融公司都是炒作的概念。技术没有真正的方式为工业服务,技术也没有真正的方式支持金融。”

以区块链为例,化松指出区块链本身是供应链金融不可或缺的重要技术手段之一。“因为它主要是分布式的、加密的和防篡改的,这些确实是我们今天在供应链金融中需要解决的问题。区块链是许多信通技术现代信息和通信技术之一。你可以谈论物联网供应链金融,你可以谈论人工智能供应链金融,但严格来说没有区块链供应链金融,它只是一个环节。”不要大写。

科技的进入也带来了一个新的课题,那就是如何规范大量科技金融公司进入后的行为?如何利用数据支持金融机构建立智能信用体系?如何处理数据安全问题?面对各种话题,化松也给出了自己的态度:“许多商业企业都在谈论一家大数据公司如何通过在线爬虫肖像支持包容性金融,但我经常说这是非法的,并非每个数据都可以使用。我们刚刚向信息安全迈出了一步,并制定了互联网法律,但事实上,信息安全问题仍需要我们的监管机构继续探索和关注。”

来源:凤凰网金融

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