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金融业科技化持续演进 中小银行亟待“补齐”式赋能

   日期:2019-10-17 08:00:46     来源:上杭网    浏览:4137    评论:0    

中小银行在金融业科技的不断演进中迫切需要“互补”型赋权

资料来源:《21世纪经济先驱报》

数据和技术已经成为银行业不可或缺的一部分。特别是在整个银行业向零售和网上转型的过程中,金融技术的接受和应用变得普遍,对银行业务的影响也成为共识。

然而,《21世纪经济先驱报》记者与一些为银行提供技术服务的商界人士最近的交流显示,虽然目前整个行业非常繁忙,但似乎每个人都在大力投资金融技术。但事实上,主要是国有银行和少数城市商业银行采取了更多的行动。对于大量的农业企业和一些城市商业银行来说,真正的投资和布局才刚刚开始。

从基层银行后台和底层系统判断,记者了解到,早在2015/2016年左右,国家银行和一些城市商业银行已经升级了一批,但其余银行仍然是速度和效率低得多的旧系统,现在这些银行有越来越多的升级动力。据记者了解,沿海发达地区的一些农业企业也开始积极寻求科技公司的合作,试图用科技解决方案来推动解决当前的一些业务问题。

与此同时,一些金融和科技企业也把目光投向了银行机构的这一部分。对他们来说,这是一个拥有更多技术应用空间的市场。“大型国有银行通常有自己的技术团队,并有足够的实力以自己的技术发展实力完成许多技术升级和创新。然而,农业企业在技术团队建设方面相对薄弱,但它们的业务需求不亚于大型银行。”杭州排名科技公司首席科学家陈伟在《21世纪经济先驱报》上告诉记者。

在她看来,与大银行的合作属于“冗余”型授权,这是锦上添花,但区域小银行的技术授权是“互补”型授权。

2018年,互联网金融(深圳)中小银行联盟发布了《中小银行金融科技发展研究报告》。调查结果显示,超过40%的城市企业没有将金融科技纳入战略规划,而是采取了被动的后续战略。一些城市公司还没有开始尝试。接受采访的26%的城市企业认为他们没有能力投资资源。

根据中国保监会的数据,截至2017年底,中国城市农业企业总资产为64.54万亿元。其中,城市商业银行总资产达到31.72万亿元,占国内银行业总资产的12.6%,农村金融机构总资产达到32.82万亿元,占国内银行业总资产的13.0%。

但另一方面,根据记者与当地银行家的交流,在整个经济社会转型的背景下,这些业务位于当地的地区银行最大的焦虑是客户的流失。与此同时,大银行利用科技手段扩大业务范围,加深了这种分化和小银行的焦虑。

在焦虑之下,科学技术的变革迫在眉睫。

陈伟介绍说,他的公司安排科技的策略是以省为单位,服务对象主要是当地的农业企业,因为第一批客户是浙江一些积极寻求数据系统等科技合作的当地农业企业,并因此延伸到其他当地兄弟机构。“这些银行的董事们已经对技术有了清晰的认识,所有提出的技术体系要求预计都将在未来五年内符合这一趋势,而不是按照业务驱动逻辑的2-3年。”

从目前银行的具体技术要求来看,小银行和大银行既有相似之处,也有不同之处。根据金融科技应用的阶段,首先是底层数据平台的建设。其次,在此基础上建立模型。然后,我们将在该模型的基础上进行营销和其他业务应用。最后但同样重要的是,整个过程将是技术性的。

如前所述,小银行一般仍处于“打基础”阶段,即构建底层数据平台。然而,大型银行必须走得更远。一个简单的例子是,近年来该行业提到了更多api开放银行。

陈伟做了一个形象比喻。api就像嵌在墙上的插座,可以用来插入不同标准的应用程序。在此基础上,构建了各种场景。一些主要银行目前能够讨论这些概念,将大量技术工作封装在墙后。修建隔离墙后,小银行仍处于这些基础工作的阶段。

其次,商业模式不同。

一些国有银行,尤其是零售银行,可以在线批量推出小型和高频业务模式,但技术途径和产品不一定适合地区银行。后者的业务仅限于当地。少量高频可用作标准化产品,而小型区域银行更适合深度产品。

事实上,在许多领域,与地方规模的国家银行相比,地方农业企业的业务量相当可观。然而,农业企业的科技发展仍然存在许多障碍。首先是成本和资源投资。据记者了解,许多农业企业只有10个左右的科技团队,与大洪的100人团队相比,简直不值一提,无法支撑企业所需的科技。

陈伟告诉记者,与一些领先的外国大公司相比,中国的一个明显落后之处是金融机构业务人员的数据质量跟不上。例如,检索可以由许多外国机构的业务人员完成,但国内机构必须与业务人员和技术人员一起完成检索。

此外,国内金融机构对一项技术的应用期望过高也是一个普遍现象,“在国外将业务效率提高10%是好事,但许多国内机构觉得需要提高100%才能给他们留下深刻印象。”

(责任编辑:曾强)

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